400811云顶集团有个别银行收缩超三分一,银行理

日期:2019-10-25编辑作者:云顶集团

摘要:上市银行一季报于近日披露完毕,26家A股上市银行中有24家披露了手续费及佣金净收入,分别为10家增长,14家下降。其中,8家股份制银行和国有五大行表现相对稳健,手续费和佣金净收入增、降幅多在10%以内;地方银行则分化较大, 常熟银行 依然领跑上市银行,增...

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  上市银行一季报于近日披露完毕,26家A股上市银行中有24家披露了手续费及佣金净收入,分别为10家增长,14家下降。其中,8家股份制银行和国有五大行表现相对稳健,手续费和佣金净收入增、降幅多在10%以内;地方银行则分化较大,常熟银行依然领跑上市银行,增长速度高达37.74%;无锡银行等2家银行下滑较大,降幅超过40%。

摘要 A股28家上市银行三季报近日披露完成。数据显示,各家银行包含理财业务收入在内的手续费及佣金净收入呈现分化状态。其中16家银行的该项收入缩水,尤其以城商行居多且降幅较大。

  手续费增长态势差异显现

A股28家上市银行三季报近日披露完成。数据显示,各家银行包含理财业务收入在内的手续费及佣金净收入呈现分化状态。其中16家银行的该项收入缩水,尤其以城商行居多且降幅较大。

  在净息差收窄的背景下,中间业务成为银行重要的利润来源。一季报数据显示,26家上市银行一季度手续费增长态势出现分化。

据记者了解,这一现象与资管新规实施下理财业务收入的减少有关。此外据部分银行三季报披露,银行保本理财规模也呈下滑状态。

  具体来看,国有五大行中,农业银行、建设银行、交通银行的手续费及佣金净收入均出现同比下滑。其中,农业银行下滑幅度最高,截至2018年3月31日,其集团实现手续费及佣金净收入233.86亿元,同比下降8.19%;交通银行一季报显示,报告期内,集团实现手续费及佣金净收入108.44亿元,同比减少4.35亿元,降幅3.86%。在营业收入中的占比为22.09%,同比上升1.55个百分点;建设银行一季度实现手续费及佣金净收入379.31亿元,较上年同期下降2.16%。主要是该行积极响应国家支持实体经济发展的要求,严格落实各项监管政策,继续对客户采取减费让利的措施,部分产品收入同比下降。

理财收入下滑致银行中间业务收入缩水

  工商银行和中国银行的手续费及佣金净收入出现小幅增长。其中,工行一季度手续费及佣金净收入416.13亿元,同比增长1.60%,手续费及佣金净收入居全行业之首;中行一季度手续费及佣金净收入257.82亿元,同比增长0.31亿元,增长0.12%。

从28家银行前三季度的利润情况看,有16家银行的手续费及佣金净收入规模“缩水”。在国有五大行中,仅中国银行的手续费及佣金净收入规模小幅降低,从去年同期的699.01亿元降至今年前三季度的685.18亿元,同比减少13.83亿元,下降1.98%。

  同时,股份制银行整体态势表现较好:光大银行和华夏银行手续费及佣金净收入增长较快,实现两位数的同比增长。光大银行实现手续费及佣金净收入92.87亿元,比上年同期增长15.34%,在营业收入中,占比为37.13%,同比增长2.55个百分点;华夏银行手续费及佣金净收入39.68亿元,较上年同期增长12.70%,在营业收入中的占比为25.51%,同比增长3.52个百分点。

虽然建设银行今年前三季度的手续费及佣金净收入965.28亿元,同比增长3.07%,但其三季报表示,主要是由于银行卡、电子银行、托管及其他受托等产品发展良好。而理财产品受资管新规实施影响,收入出现同比下滑。此外,部分结算、代理及顾问咨询类产品受监管政策、市场环境及服务收费减免等因素影响,收入同比亦出现不同程度下降。

  除上述两家股份制银行外,招商银行、兴业银行、平安银行也实现手续费及佣金净收入的同比增长。

400811云顶集团,上市的8家股份制银行中,4家银行的手续费及佣金净收入规模下降,分别为中信银行、浦发银行、华夏银行和民生银行。其中,浦发银行该项收入下滑较为明显,从去年前三季度的355.51亿元,降至今年同期的299.71亿元,同比降幅达15.70%。中信银行和华夏银行分别降低4.70%、5.48%。民生银行仅小幅下滑,与去年同期基本持平。

  在股份制银行中,浦发银行降幅最大,今年一季度,集团实现手续费及佣金净收入105.80亿元,同比减少16.11亿元,同比下降13.21%。

中信银行相关负责人表示,其手续费及佣金净收入同比下降的原因之一,是受资管新规及营改增因素影响,理财等以往主要的创收点增长相对乏力,理财业务收入前三季度有所下滑。而在招商银行前三季度的净手续费及佣金收入中,财富管理手续费及佣金收入219.07亿元,同比增长约7%;但其中受托理财收入为74.88亿元,比去年同期的93.23 亿元下降近20%。

  地方银行的手续费收入则差异较大。披露手续费及佣金净收入的11家上市城商行中,仅常熟银行、南京银行和江阴银行3家银行较去年同期实现增长,其中,常熟银行依然领跑上市银行,增长速度高达37.74%以上。

在15家上市城商行中,11家的手续费及佣金净收入规模呈下降状态,仅有南京银行、长沙银行、吴江银行及常熟银行4家同比出现增长。其中,无锡银行大降52.05%,张家港行、该项收入降幅超40%,成都银行下降31.33%,北京银行、杭州银行降幅均超20%。

  地方银行中的无锡银行、杭州银行等8家银行的相关数据则出现下滑,其中有7家银行同比下滑超过20%。2家银行披露了数据下滑的主要原因,其中,成都银行是因银行卡和投资银行业务手续费收入下降;无锡银行则是代理业务手续费收入较上年同期减少。

无锡银行在其三季报中说明,该项收入下降是由于理财业务收入减少。成都银行也表示,系银行卡、理财及投资银行业务手续费收入下降所致。某银行资管人士表示,受限于团队投研能力、投资者教育水平等因素,相对国有银行和股份制银行,城商行的理财业务转型更艰难,因此其手续费及佣金净收入减少更为明显。

  多家银行布局转型

银行保本理财发行量持续萎缩

  招商银行年报显示,2017年,公司面对市场形势变化,坚持不懈地推进“轻型银行”“一体两翼”战略转型。直面形势挑战,持续深耕“轻型银行”。随着金融监管力度加强,商业银行表外业务面临转型,中间业务收入普遍下降,新增资产投放转回表内,银行业进入新一轮竞争的起点。

虽然4月末出台的资管新规距离银行三季报披露不到半年时间,但却对银行理财市场造成了较大影响。根据部分银行在三季报中所披露的情况,其保本理财产品发行量持续收缩。

  有专家学者表示,商业银行正在加快转型,通过大力布局消费金融、科技金融等领域,通过零售转型来提升盈利水平,强化以手续费及佣金为代表的中间业务收入。在股份制银行中,这一趋势尤为明显,零售已成为平安银行、招商银行等银行利润增长的重要支撑点。

平安银行便呈现出保本理财减少、非保本理财微升、结构性存款猛增的局面。其三季报显示,截至2018年9月末,平安银行保本理财产品余额968.76亿元,较上年末降幅25.1%;结构性存款余额4268.53 亿元,较上年末增幅96.2%;非保本理财产品余额5427.64亿元,较上年末增幅 8.3%。

  除此之外,支持实体经济以及向消费者减费让利也是多家银行中间业务收入增速放缓或下滑的重要原因。工行年报显示,该行以满足消费者金融需求为立足点,继续加大结算类业务优惠力度,积极推进普惠金融措施落地,持续向实体经济和消费者减费让利。中行也表示加大对实体经济的支持力度,努力降低企业成本。

杭州银行三季报中的“其他负债”一项显示,今年前三季度与去年同期相比下降56.21个百分点,杭州银行称原因为“保本理财款的减少”。

  常熟银行一季报显示,该行手续费及佣金净收入增速较大的主要原因是投行、资管业务手续费收入增加。

融360监测的数据显示,10月26日至11月1日的这一周,银行保本理财产品发行量为496款,占比为26.02%,较上周微降0.01个百分点,创下今年以来最低水平。

  根据中国银行业协会2017年12月22日发布的《中国银行家调查报告(2017)》,在对中间业务收入的调查中,投资银行业务收入、结算类业务收入、理财业务收入占据前三位,结算业务收入首次超越理财业务收入。在混业经营趋势逐渐加强的环境下,银行开展投行业务已经成为主流的经营模式,银行投行业务范围也正在拓展。银行在利率市场化背景下,业务模式和盈利模式正在发生转变,理财业务收入出现下降,结算业务收入的重要性开始显现。

在资管新规的压力之下,各家银行也在拓宽思路、积极应对。北京银行在三季报中表示,积极应对资管新规,丰富智能储蓄、大额存单、个人结构性存款等产品组合,满足客户稳健投资需求。贵阳银行表示,正完善资产管理业务制度体系,加速产品净值化转型,截至报告期末理财产品存续余额749.66亿元。

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